Cele mai bune conturi bancare germane în 2022 pentru străini

O trecere în revistă a celor mai bune conturi bancare germane în 2022 pentru expatriați. Unul dintre primele lucruri pe care ar trebui să le faci atunci când te muți în Germania este să îți deschizi un cont curent cu un număr IBAN, de care vei avea nevoie pentru a plăti chiria și pentru a-ți primi salariul. Iată o selecție a celor mai bune conturi curente pentru străini în Germania în această recenzie.


Această postare a fost actualizată ultima dată la 27 septembrie 2022
Prim-plan cu carduri de credit în diferite culori

Prea lung de citit? Iată care sunt alegerile mele: Pentru o configurare rapidă (tot ce ai nevoie este telefonul tău) și suport complet în limba engleză, folosește *Wise sau *Revolut. Pentru un preț mai bun pe termen lung și dacă nu te deranjează o aplicație și un site web în limba germană cu asistență în limba engleză pe telefon, folosește *1822direkt sau *DKB.

Ce trebuie să știi despre plățile în Germania

Este foarte greu să trăiești în Germania fără să ai un cont curent, sau un așa-numit Girokonto, de care vei avea nevoie pentru a-ți plăti chiria, pentru a primi salariul și pentru a încheia un contract de telefonie mobilă sau de internet.

Cea mai utilizată metodă de plată în magazinele și restaurantele din Germania, în afară de numerar, este Girocard sau Girokarte, denumită uneori și Debitkarte sau EC-Karte. Girocardul este conectat la contul tău curent. Majoritatea băncilor germane oferă conturi bancare online, fie prin intermediul unei aplicații, fie prin online banking. Unele bănci au și sucursale fizice, iar altele sunt doar bănci online. Comisioanele pentru contul curent variază între 0 și 20 de euro pe lună.

Girocard este un sistem german, dar aproape toate băncile oferă carduri care sunt compatibile cu sistemele Mastercard/Maestro sau Visa/V-Pay. Acest lucru înseamnă că poți utiliza aceste carduri în cea mai mare parte a lumii.

Plățile sunt debitate în aceeași zi sau la câteva zile după ce au fost efectuate. Băncile îți oferă de obicei și un descoperit de cont (overdraft), pe care germanii îl numesc Dispo, dacă ai un venit regulat.

Se poate întâmpla ca Dispo să funcționeze numai dacă retragi bani de la bancomatele băncii tale și ar putea să nu funcționeze deloc în afara Germaniei.

Nu te baza doar pe cărțile de credit pentru plăți, deoarece acestea nu sunt întotdeauna acceptate. Probabil că-ți vei dori să ai un Girocard ca principal mijloc de plată în Germania.

Se poate întâmpla adesea ca magazinele mici sau restaurantele să-ți ceară să plătești în numerar. Majoritatea cardurilor de credit germane și a cardurilor Girocard oferă posibilitate de a plăti fără contact (fără introducerea pin-ului) pentru sume mici, de obicei sub 40 de euro. Băncile percep comisioane în funcție de bancomatul de la care retragi bani, dar unele bănci nu percep niciun comision de retragere.

În Germania, cardurile de credit nu sunt utilizate pentru amânarea plăților în același mod ca în SUA sau în alte țări. Germanii folosesc creditele de consum (Verbraucherkredit) pentru a amâna plățile sau pentru descoperirea contului curent dacă li se termină banii înainte de salariu. În general, în Germania, cumpărarea pe credit a unor bunuri de consum de mică valoare, cum ar fi un televizor, nu este privită cu ochi buni.

Cum să transferi bani în Germania și în Europa

Poți transfera bani către o altă persoană sau companie din Europa cu un transfer SEPA, folosind numerele IBAN și BIC. Această metodă se numește Überweisung.

IBAN identifică contul, BIC identifică banca. Aceste numere sunt trecute pe Girocard sau pe suprafața online contului tău. Transferurile de bani instantanee, care durează doar un minut, sunt posibile pentru unele conturi, dar transferurile de bani între țările europene pot dura până la câteva zile.

Iată cum arată un număr IBAN german: DE89 3703 0044 0532 0130 00.

Direct debit or Lastschriftverfahren is also very popular in Germany for recurring bills.

Te rugăm să reții că cecurile sunt rareori folosite în Europa!

Conturi bancare care nu necesită o adresă înregistrată în Germania

Trebuie să te înregistrezi la autorități după ce te-ai stabilit în Germania. Acest lucru se numește Anmeldung. Majoritatea furnizorilor de servicii din Germania, inclusiv băncile, îți cer să fii înregistrat.

Următoarele bănci nu-ți cer Anmeldung sursa:

Cont bancar de afaceri gratuit pentru freelanceri

Îți recomandăm să folosești un cont bancar special pentru afaceri. Unele bănci, cum ar fi Berliner Sparkasse, ar putea tolera tranzacțiile legate de afaceri pe conturile lor bancare personale mai ieftine, dar nu există nicio garanție că banca nu va închide contul.

Wise, care este una dintre recomandările mele pentru un cont german de început, are un *cont de afaceri Wise fără taxe de abonament lunare.

Recomand tuturor freelancerilor și întreprinderilor mici *contul bancar online de afaceri de la Kontist. Aceștia oferă o aplicație pentru gestionarea finanțelor de afaceri care vine cu un cont bancar de afaceri în limba engleză și câteva funcții de contabilitate.

*Contul de afaceri Finom îți oferă și un cont curent gratuit cu funcții de contabilitate și facturare și este disponibil în limba engleză.

*Holvi este un alt cont de afaceri pentru freelanceri cu asistență completă în limba engleză. *Fă clic pe acest linkk, și selectează En în meniu.

Fyrst oferă un cont de afaceri excelent. Pachetul lor de pornire este gratuit și are un card de credit opțional. În plus, îți oferă și posibilitatea de face depozite și retrageri în numerar.

Unele bănci, cum ar fi Berliner Sparkasse și N26, permit freelancerilor să își folosească conturile private pentru facturare.

Carduri de credit gratuite de la băncile germane

Băncile germane oferă în principiu două tipuri de carduri VISA sau Maestro:

Carduri de debit sau preplătite VISA sau Maestro

*DKB, N26 și alte bănci oferă carduri de debit VISA sau Maestro. Aceste carduri arată ca un card de credit. De obicei poți plăti cu ele oriunde vezi semnul VISA/Maestro. Multe carduri de debit permit retrageri gratuite în întreaga lume, dar s-ar putea să ai probleme cu depunerea garanției atunci când închiriezi o mașină sau când le folosești pentru plăți în afara Germaniei. Te rugăm să reții că DKB nu acceptă nou-veniți, deoarece ai nevoie de un scor Schufa suficient de bun pentru a fi eligibil.

Carduri de credit

Aproape orice bancă din Germania oferă cel puțin un card de credit pe lângă contul curent, dar de obicei trebuie să plătești un comision suplimentar, în jur de 3 până la 8 euro pe lună, în funcție de bancă.

Barclays oferă un card de credit VISA real gratuit. Pentru a-l solicita, trebuie să ai un cont curent la o altă bancă germană și o adresă în Germania. Mie mi-a luat 15 minute să solicit online un card de credit Barclays.

Șmecheria pentru a păstra contul Barclays cu adevărat fără comisioane este să îl configurezi astfel încât să achiți întotdeauna creditul imediat din contul curent de la cealaltă bancă.

Comparație între cele mai bune bănci pentru expatriați în Germania

Toate băncile enumerate mai jos oferă conturi curente cu carduri de debit Girocard sau VISA/Maestro și cele mai multe dintre ele oferă și carduri de credit opționale.

Prezentare generală a argumentelor pro și contra băncilor din această analiză

Nume Aplicare de la distanță* Servicii în limba engleză Comisioane Asistență Cont curent Cont blocat Gratuit pentru studenți Pentru freelanceri
Wise + + -/+ ? + - + + *Wise business nu are comisioane lunare
Revolut + + -/+ ? + - + + *da, dar cu comisioane suplimentare
bunq + + - ? + - - + sursa
DKB + - +/- + + - + -
N26 + + +/- - + - + +
bunq + + - ? + - - + source
1822direkt ? - + ? + - - -
ING-DiBa + - + + + - + -
Comdirect + - + + + - - -
Deutsche Bank - - - + + + + -
Berliner Sparkasse - - +/- + + Doar unele sucursale +/- +
Fintiba + + + + - + -

*Este posibilă aplicarea de la distanță, din altă țară, înainte de a ajunge în Germania.

Rezumat: recomandări de conturi curente pentru expatriații din Germania

  • Îți recomand să începi cu un cont *Wise sau *Revolut. Procesul de aplicare este foarte ușor, tot ce ai nevoie este telefonul tău. Aplicațiile lor sunt în limba engleză și primești un card și un număr IBAN, așa că vei fi pregătit să lucrezi și să faci cumpărături în Germania. *Wise și *Revolut au prețuri rezonabile, căci nu există costuri lunare fixe, dar ar putea fi mai ieftin să treci la una dintre celelalte bănci de mai jos pe termen lung din cauza comisioanelor de retragere. Condițiile de retragere de numerar ale Revolut sunt puțin mai favorabile.

Wise și Revolut au avantaje semnificative, cum ar fi *tarife mai bune pentru transferurile în afara zonei euro și au un aer modern și internațional pe care băncile germane tradiționale nu îl au.

  • *bunq offers full English support and has an easy application process. The Bunq Easybank account costs 3.- Euro per month plus 1.- Euro for 5 ATM withdrawals and can be *opened in 5 minutes.

  • Părerile despre N26 sunt amestecate și, personal, nu o recomand pentru o utilizare pe termen lung, dar poate fi o bună bancă de pornire.

  • Văd din ce în ce mai mulți oameni care trec la băncile fizice, cum ar fi Sparkasse, după ce au petrecut ceva timp în Germania, deoarece doresc asistență mai bună sau față în față și mai multă fiabilitate. Trebuie să reții că există o Hamburger Sparkasse, o Berliner Sparkasse și multe altele, dar acestea sunt organizații diferite, cu condiții diferite. Conturile Sparkasse au de obicei un comision lunar. Deschiderea unui cont presupune să intri într-una din sucursalele lor și să vorbești cu o persoană.

  • DKB este o opțiune excelentă pentru o bancă online datorită cardului lor de debit cu retrageri gratuite la nivel global și asistență bună. *Poți solicita un cont DKB-Girokonto aici. Contul DKB este gratuit atâta timp cât ai un venit regulat de cel puțin 700 de euro pe lună.

  • În ultima vreme am auzit multe lucruri bune despre ING. Contul ING este gratuit dacă ai sub 28 de ani sau dacă ai un venit regulat de 700 de euro pe lună. Cardul lor de debit Visa este gratuit, iar Girocard costă 1 euro pe lună sursa. Retrageri gratuite la 97% din bancomatele germane sursa. Poți deschide un cont ING aici.

  • *1822direkt îți permite să deschizi un cont în mai puțin de 8 minute și nu percepe niciun comision lunar pentru utilizatorii activi**.

Te rugăm să reții că, deși este posibil ca unii membri ai personalului să vorbească în limba engleză cu tine, serviciile Sparkasse, DKB, ING și 1822 sunt, în general, numai în limba germană. Toate au suprafețe online și aplicații în care poți rezolva totul, dar acestea arată cam de modă veche în comparație cu bunq și N26. Totuși, acestea sunt pe deplin funcționale: ultima dată când a trebuit să intru într-o sucursală Sparkasse a fost acum câțiva ani.

O mână care ține un telefon mobil cu aplicația bunq
Aplicația de banking bunq.

Wise

Pro:

  • Fără tarife lunare.
  • Înregistrare ușoară, în câteva minute, cu telefonul.
  • Ușor de trimis bani în alte valute.
  • Site, aplicație și asistență în limba engleză.
  • Cumpărături în străinătate cu rata de schimb reală.
  • Pentru cei care călătoresc frecvent și pentru un public internațional.
  • *Îți poți deschide un cont Wise aici.

Contra:

  • Doar 2 retrageri gratuite de numerar până la 200 de euro sursa

Revolut

Pro:

  • Fără tarife lunare.
  • Înregistrare ușoară, în câteva minute, cu telefonul.
  • Ușor de trimis bani în alte valute.
  • Site, aplicație și asistență în limba engleză și în multe alte limbi.
  • Aspect și aer modern.
  • *Îți poți deschide un cont Revolut aici.

Contra:

  • Doar 5 retrageri gratuite de numerar până la 200 de euro sursa, dar puțin mai bine avantajos față de comisioanele de retragere de la Wise.

DKB

Pro:

  • Cardul de debit Visa poate fi utilizat oriunde în lume fără comisioane de retragere, dacă ai un venit lunar de peste 700 de euro. Nu este un card de credit real, deoarece poți cheltui doar suma de bani pe care o depui în cont.
  • Poți să-ți deschizi un cont dintr-o altă țară din UE sursa.
  • Fiabilitate: Nu am avut niciodată probleme cu retragerea de bani în țările UE sau în SUA.
  • Serviciul clienți: De obicei, mi-au răspuns la solicitări într-o zi. Răspunsurile au fost întotdeauna utile. O dată mi-au mutat din greșeală contul de la abonamentul gratuit la cel plătit, dar și-au corectat eroarea imediat după ce le-am trimis un e-mail.

Contra:

  • Website și servicii numai în limba germană.
  • S-ar putea să ai probleme cu cardul de debit VISA la depunerea garanției pentru închirierea unei mașini sursa. Card de credit VISA real opțional disponibil pentru 2,49 de euro pe lună.
  • Sunt cam restrictivi și s-ar putea să-ți respingă cererea dacă nu ai un venit stabil.
  • Banca a fost supusă unor atacuri de tip denial of service în 2020. Ca urmare, clienții DKB nu și-au putut accesa conturile timp de mai multe ore sursa. Nu s-a pierdut însă niciun ban.
  • Retrageri Girocard gratuite numai la anumite ATM-uri.
  • De la sfârșitul anului 2022, Girocard costă 1 euro pe lună.
  • Nu are sucursale, oferă doar servicii online.

Comisioane:

  • Fără comisioane lunare dacă ai un flux de numerar lunar de cel puțin 700 de euro sursa.
  • Girocard costă 1 euro pe lună.
  • Card de debit VISA gratuit dacă ai un flux de numerar lunar de cel puțin 700 de euro.
  • Retrageri gratuite cu cardul de debit VISA la nivel global. DKB plătește adesea și comisionul băncii care deține bancomatul.
  • Card de credit real opțional, disponibil pentru 2,49 de euro pe lună.
  • Retragerile cu Girocard la alte ATM-uri costă 1,00% din sumă și cel puțin 10 euro.
  • Comisioanele de descoperire de cont curent sunt de 6,74% pe an.

N26

Pro:

  • Website și servicii 100% disponibile în limbile germană și engleză.
  • N26 pare a fi o opțiune inspirat[ pentru mulți expatriați, cel puțin eu văd multe recomandări în grupurile de Facebook Expat.
  • Poți să-ți deschizi un cont dintr-o altă țară din UE sursa.
  • Poți să deschizi un cont fără a avea o adresă oficială în Germania.
  • Proces de aplicare foarte rapid și ușor, cu o cameră web, în doar câteva minute.
  • Mai puțin restrictiv în ceea ce privește aprobarea aplicațiilor.
  • Verificarea identității se face prin intermediul funcției de videochat de pe smartphone.
  • Parteneriatul cu Transferwise îți permite să faci transferuri internaționale în 19 valute direct din aplicația N26 și cu comisioane mai mici decât cele ale băncilor tradiționale.
  • N26 este o bancă bazată pe o aplicație, astfel încât aplicația lor include toate serviciile, în timp ce alte aplicații bancare sunt adesea mai limitate.
  • Suprafață comună - dacă ai nevoie de un cont comun cu prietenii sau membrii familiei.

Contra:

  • N26 nu oferă Girocard sursa, ci doar Mastercard. Multe magazine din Germania nu acceptă Mastercard.
  • Retrageri gratuite limitate cu Mastercard.
  • Un coleg de-al meu a avut retrageri neautorizate din contul său N26 și a durat ceva timp până când și-a recuperat banii. Există rapoarte că unele conturi bancare N26 au fost piratate. Clienții nu și-au putut accesa banii timp de săptămâni și serviciul de asistență pentru clienți N26 a încetat să mai comunice cu totul. În unele cazuri, banii din conturile N26 s-au pierdut de tot sursa. Din câte știu eu, nu au fost însă raportate astfel de incidente în 2022.
  • Se spune că au servicii de asistență pentru clienți de proastă calitate sursa.
  • N26 nu acceptă toate naționalitățile. Iată o listă a actelor de identitate acceptate de banca N26 (PDF).

Comisioane:

  • Fără comisioane lunare.
  • 5 retrageri gratuite pe lună de la orice bancomat. După aceea, plătești 2 euro pe retragere.
  • Comisioanele de descoperire de cont sunt de 8,9% pe an.

Opinie:

  • Îți recomand N26 dacă ai probleme în a deschide un cont la alte bănci germane, dar personal nu aș folosi N26 ca și cont principal.

1822direkt

Pro:

Contra:

  • Asistență numai în limba germană.
  • Numai 4 retrageri pe lună sunt gratuite.

Comisioane:

  • Fără comisioane lunare dacă depui o sumă mică de bani în contul tău o dată pe lună sursa.
  • 4 retrageri gratuite de la bancomatele din rețeaua 1822direkt, în rest 2 euro per retragere. Retrageri gratuite în unele magazine REWE, Aldi, Lidl, DM etc.
  • *Fă clic aici pentru a deschide un cont 1822MOBILE.

bunq

Pro:

  • Site și asistență și în limba engleză.
  • Poți să-ți deschizi un cont dintr-o altă țară din UE sursa.
  • Îți poți deschide un cont fără a avea o adresă oficială în Germania.
  • Proces de aplicare foarte rapid și ușor, în 5 minute.
  • Mai puțin restrictiv în aprobarea aplicațiilor.
  • Verificarea actului de identitate se face prin intermediul funcției de videochat de pe smartphone; acceptă mai multe forme de verificare a actului de identitate.
  • Parteneriatul cu Transferwise îți permite să faci transferuri internaționale în 19 valute direct din aplicație și cu comisioane mai mici decât cele ale băncilor tradiționale.
  • Conturi în mai multe valute cu numere IBAN locale.
  • *Poți descărca aplicația bunq aici.

Contra:

  • Fără asistență telefonică.
  • Nu are sucursale, oferă doar servicii online.

Comisioane:

  • Comisioane lunare începând de la 3 euro pe lună, cu un card sursa în pachetul Easybank. Fără reduceri pentru studenți.
  • 5 retrageri costă 1 euro pe lună cu pachetul Easybank.

ING

Pro:

  • Poți să-ți deschizi un cont fără o adresă oficială în Germania.
  • Recenzii foarte bune.
  • Retrageri gratuite de la 97% din bancomatele germane sursa.
  • Gratuit sub 28 de ani.
  • Îți poți deschide un cont comun cu partenerul tău.

Contra:

  • Site și asistență numai în limba germană.
  • PostIdent numai pentru verificarea identității.
  • Nu are sucursale, oferă doar servicii online.

Comisioane:

  • Cont gratuit dacă i sub 28 de ani sau dacă venitul tău regulat este mai mare de 700 euro pe lună.
  • Girocard costă 0,99 euro pe lună sursa.
  • Card de debit VISA gratuit.
  • Retrageri gratuite cu Girocard de la majoritatea bancomatelor germane sursa.
  • Poți să-ți deschizi un cont ING aici.

Comdirect

Pro:

  • Poți să-ți deschizi un cont dintr-o altă țară din UE sursa.
  • Poți să deschizi un cont fără a avea o adresă oficială în Germania.
  • Verificarea actului de identitate se poate face prin intermediul funcției de videochat de pe smartphone.

Contra:

  • Site și asistență numai în limba germană.
  • Nu are sucursale, oferă doar servicii online.

Comisioane:

  • Fără comisioane lunare sursa.
  • Girocard gratuit.
  • Card de credit gratuit.
  • Retrageri gratuite cu Girocard de la orice bancomat în țările care utilizează moneda euro sursa. Cu toate acestea, banca care deține bancomatul ar putea percepe un comision.
  • Retrageri gratuite cu cardul Visa în toate țările lumii sursa.

Bănci cu sucursale fizice

Toate băncile enumerate mai jos oferă servicii bancare online și au rețele mari de ATM-uri și sucursale. Retragerea de numerar este adesea gratuită doar la bancomatele deținute de bancă.

Deutsche Bank

Pro:

  • Servicii bancare online și servicii disponibile în limba engleză, dar nu toată corespondența este în limba engleză.
  • Poți să deschizi un cont fără a avea o adresă oficială în Germania.
  • Multe sucursale în toată Germania.

Contra:

  • Site-ul și cea mai mare parte a serviciilor numai în limba germană.
  • Retrageri gratuite doar de la cele 2900 bancomate Cash Group din Germania sursa.

Comisioane:

  • 6,90 de euro comision lunar. Fără comision lunar pentru studenți sursa.
  • Retragerile de la bancomatele Cash Group sunt gratuite.

Bănci în Berlin

Avem o recomandare pentru toți cei care vor să se mute la Berlin.

Berliner Sparkasse

Pro:

  • Rețea extinsă de bancomate.
  • Multe sucursale în Berlin.
  • Fiabilitate.

Contra:

  • Site și asistență numai în limba germană.

Comisioane:

  • Comision lunar de 5 euro. Fără comision lunar pentru studenții cu vârsta de până la 25 de ani sursa.
  • Comision de 12 euro pe an pentru Girocard sursa.
  • Fără comisioane pentru retragerile de la bancomatele Berliner Sparkasse.

Opinie:

  • Folosesc Berliner Sparkasse ca principal cont curent. Au sucursale în tot Berlinul, multe bancomate și nu am avut niciodată probleme atunci când am folosit serviciile lor.

Bănci germane care oferă servicii criptomonede

Vivid

*Banca Vivid este susținuți de Solarisbank, iar interfața este în limba engleză. Puteți tranzacționa peste 50 de criptomonede pe Vivid. Vivid îți oferă, de asemenea, o funcție de declarație fiscală încorporată în aplicație. Vivid este o bancă relativ nouă, fondată în 2019. *Poți deschide un cont Vivid aici.

Un cont Vivid vine cu un card de debit gratuit, dar mi se pare ciudat că acesta nu are nici un număr sau alte informații imprimate pe el și funcționează doar împreună cu aplicația lor. Cardul funcționează în Google Pay, dar încă nu și în Apple Pay sursa. Puteți retrage gratuit până la 200 de euro pe lună la nivel global sursa.

Cum să-ți deschizi un cont bancar online în Germania

Majoritatea băncilor germane îți permit să deschizi un cont bancar cu ajutorul telefonului tău. Acest lucru implică, de obicei, un videochat online cu o persoană pentru verificarea identității tale. Este posibil ca persoana respectivă să vorbească doar în limba germană și, de obicei, îți cere să ții pașaportul în fața camerei și să-ți citești cu voce tare numele, data și locul nașterii, să indici motivul apelului și să-i spui numărul pașaportului tău. Eu am făcut acest lucru de mai multe ori și durata apelului a fost, de obicei, în jur de 10 până la 15 minute.

Unele bănci acceptă doar verificarea personală a identității la oficiul poștal, sau așa-numitul Postident.

Prețurile nu sunt garantate. Te rugăm să verifici prețurile pe site-urile băncilor.

Newsletter

Receive important updates related to living in Germany directly into your inbox.

We send around 1 email a month.


You may unsubscribe and delete your data at any time using the link in our newsletter or by contacting us. We only use your email to send our newsletter. By clicking the button above you agree that we submit your email address to sendinblue where it is saved for the purpose of sending newsletter emails.

Mai multe ghiduri pentru tine

S-ar putea să te intereseze și